در دنیای پرهیاهوی امروز، نیاز به پول نقد به صورت آنی ممکن است برای هر کسی پیش بیاید. اما آیا دریافت وام فوری بدون نیاز به ضامن از بانک‌ها واقعاً امکان‌پذیر است؟ با ای بازی همراه باشید.
در حالی که تبلیغات بسیاری، وعده وام‌های آنی و بدون دردسر را می‌دهند، واقعیت این است که دریافت وام از سیستم بانکی کشور، به خصوص بدون نیاز به ضامن، چندان ساده نیست. اغلب بانک‌ها برای اعطای وام، شرایطی مانند سپرده‌گذاری، ارائه ضامن معتبر و طی کردن مراحل اداری طولانی را مطرح می‌کنند.
با این حال، در سال‌های اخیر، برخی از بانک‌ها و پلتفرم‌های مالی، امکان دریافت وام فوری و خرد را بدون نیاز به ضامن فراهم کرده‌اند. اما این وام‌ها معمولا سقف مشخصی دارند و شرایط خاصی برای دریافت آن‌ها وجود دارد. مثلا ممکن است به سپرده‌گذاری، داشتن رتبه اعتباری بالا یا ارائه سفته نیاز باشد.
فهرست مطالب
معرفی چند وام فوری بدون ضامن
در ادامه لیستی از پلتفرم‌ها و بانک‌هایی که وام فوری بدون ضامن ارائه می‌دهند آورده شده است. توجه داشته باشید که شرایط و ضوابط هرکدام از این وام‌ها ممکن است متفاوت باشد.
1- وام‌های آنلاین و نئوبانکی
- بلوبانک: وام نقدی تا سقف ۴۰ میلیون تومان، ضمانت بر اساس گردش حساب، بازپرداخت ۱ تا ۲۴ ماهه.
- وامینو و وامینوی اقساطی: وام تا سقف ۳۰ میلیون تومان، ضمانت بر اساس امتیاز اعتباری، بازپرداخت ۱ تا ۱۲ ماهه.
- دیجی‌پی: وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد، نیاز به چک صیادی یا سفته.
- قسطا: وام خرید کالا تا سقف ۲۰ میلیون تومان، نیاز به اعتبارسنجی، افتتاح حساب در بانک آینده، امضای الکترونیک و چک یا سفته.
- کیپا: وام خرید کالا تا سقف ۳۰ میلیون تومان، نیاز به چک یا سفته.
- لندو: وام خرید کالا تا سقف ۵۰ میلیون تومان، نیاز به سفته الکترونیک.
- اسنپ‌پی: وام خرید کالا تا سقف ۵۰ میلیون تومان، نیاز به حساب بانک ملت و چک صیادی بنفش.
- ویپاد: وام خرید کالا تا سقف ۳۰ میلیون تومان، نیاز به اعتبارسنجی.
- شهر پلاس: وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان، نیاز به حساب در بانک شهر و امتیاز اعتباری مناسب.
- ایزی‌پی: وام خرید اقساطی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، نیاز به چک صیادی بنفش.
- ازکی‌وام: وام خرید اقساطی تا سقف ۷۵ میلیون تومان، نیاز به چک صیادی و پیش‌پرداخت.
- بالون: وام خرید کالا تا سقف ۱۷۸۰۰ میلیون تومان، نیاز به چک صیادی.
- دارا: وام خرید کالا تا سقف ۲۰ میلیون تومان، نیاز به اعتبارسنجی.
2- وام‌های مبتنی بر دارایی دیجیتال
- بیت‌لون: وام با ضمانت رمزارز تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان.
- ونسی: وام با ضمانت دارایی‌های دیجیتال تا سقف ۴۰ میلیون تومان.
نکات مهم:
- سقف وام: سقف وام‌های فوری متفاوت است و به عوامل مختلفی مانند اعتبارسنجی، گردش حساب و نوع ضمانت بستگی دارد.
- ضمانت: اغلب این وام‌ها به ضامن نیاز ندارند اما ممکن است به چک، سفته یا دارایی دیجیتال به عنوان ضمانت نیاز باشد.
- سود: نرخ سود این وام‌ها متفاوت است و ممکن است به عوامل مختلفی مانند مدت زمان بازپرداخت و مبلغ وام بستگی داشته باشد.
- شرایط اعتبارسنجی: همه پلتفرم‌ها برای اعطای وام، اعتبارسنجی انجام می‌دهند. داشتن سابقه‌ی پرداخت به موقع قسط وام‌های قبلی، احتمال دریافت وام جدید را افزایش می‌دهد.
مقایسه شرایط وام‌های فوری بدون ضامن
| سرویس | سقف وام (میلیون تومان) | نرخ سود سالانه (%) | ضمانت | سایر شرایط |
| بلوبانک | ۴۰ | ۲۳ | گردش حساب | |
| وامینو | ۳۰ | ۲ | امتیاز اعتباری حساب | |
| دیجی‌پی | ۵۰ | ۲۳ | سپرده‌گذاری | |
| قسطا (کارت خرید) | ۲۰ | ۲۱ | چک یا سفته و پیش‌پرداخت | |
| کیپا (خرید کالا) | ۳۰ | بدون سود | چک یا سفته | |
| لندو (خرید کالا) | ۵۰ | ۲۳ | سفته الکترونیک و پیش‌پرداخت | |
| اسنپ‌پی (خرید محصول) | ۵۰ | بدون سود | پرداخت در ۴ قسط | |
| ویپاد (خرید کالا) | ۳۰ | ۲۳ | اعتبارسنجی | |
| شهرپلاس (بانک شهر) | ۵۰ | ۲۳ | گردش حساب و رتبه اعتباری | |
| ایزی‌پی (خرید کالا) | ۱۰۰ | ۲۴ | چک صیادی | |
| ازکی‌وام (خرید کالا و خدمات) | ۷۵ | ۲۲ | چک صیادی و پیش‌پرداخت | |
| بالون (خرید کالا) | ۱۸ | ۲۳ | چک صیادی | |
| دارا کارت | ۲۰ | ندارد | چک صیادی | |
| بیت لون | ۱۰۰ | ۲۳ | رمزارز | |
| ونسی | ۴۰ | ۱۱.۵ | رمزارز |
وام فوری بدون ضامن؛ فرصتی جدید برای همه
در سال‌های اخیر، دریافت وام فوری بدون نیاز به ضامن به یکی از دغدغه‌های اصلی افراد تبدیل شده است. خوشبختانه با توجه به سیاست‌های جدید دولت، بسیاری از بانک‌ها اقدام به ارائه وام‌های بدون ضامن کرده‌اند. این بدان معناست که شما می‌توانید بدون نیاز به پیدا کردن ضامن معتبر، به راحتی به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنید.
بر اساس مصوبه وزارت امور اقتصادی و دارایی، ۱۳ بانک دولتی موظف شده‌اند تا تسهیلات خرد را بدون نیاز به ضامن و با روش اعتبارسنجی ارائه دهند. بنابراین، بانک‌هایی مانند ملی، سپه، مسکن، کشاورزی، صنعت و معدن، تجارت، صادرات، توسعه صادرات ایران، رفاه کارگران، ملت، پست‌بانک ایران، شهر، قرض‌الحسنه مهر ایران و توسعه تعاون، امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده‌اند.
شرایط دریافت وام بدون ضامن:
برای دریافت وام بدون ضامن، معمولاً به اعتبارسنجی نیاز است. داشتن سابقه‌ی پرداخت به موقع قسط وام‌های قبلی، یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین اعتبارسنجی شما است. همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است شرایط دیگری مانند سپرده‌گذاری یا ارائه سفته را نیز مطرح کنند.
مزایای وام‌های بدون ضامن:
- سرعت در دریافت وام: فرآیند دریافت این نوع وام‌ها معمولاً سریع‌تر از وام‌های با ضامن است.
- سادگی مراحل: مراحل دریافت وام بدون ضامن، ساده‌تر و کمتر پیچیده است.
- دسترسی آسان: بسیاری از افراد به دلیل عدم دسترسی به ضامن معتبر، از دریافت وام محروم می‌شدند. اما با ارائه وام‌های بدون ضامن، این مشکل تا حد زیادی برطرف شده است.
نکات مهم:
- سقف وام: سقف وام‌های بدون ضامن در بانک‌های مختلف متفاوت است و به عوامل مختلفی مانند اعتبارسنجی و نوع وام بستگی دارد.
- نرخ سود: نرخ سود وام‌های بدون ضامن نیز در بانک‌های مختلف متفاوت است.
- مدت زمان بازپرداخت: مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است.
- شرایط هر بانک: قبل از درخواست وام، بهتر است شرایط و ضوابط هر بانک را به دقت مطالعه کنید.
با توجه به مزایای وام‌های بدون ضامن، این نوع تسهیلات می‌تواند برای بسیاری از افراد مفید باشد. اگر به دنبال دریافت وام هستید، پیشنهاد می‌شود به بانک‌هایی که وام بدون ضامن ارائه می‌دهند مراجعه کرده و شرایط آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید.
مقایسه شرایط وام فوری بدون ضامن در برخی از بانک‌ها
| نام بانک | سقف وام (میلیون تومان) | نرخ سود سالانه (%) | ضمانت | سایر شرایط |
| بانک رفاه | ۱۰ | ۲ | سپرده‌گذاری بلند مدت | طرح سودمند |
| بانک صادرات (طرح تبسم) | ۲۰۰ | بدون سود | سپرده‌گذاری | |
| فرابانک ملت | ۳۰ | ۱۸ | رتبه اعتباری A و ضمانت خودتان | |
| بانک رسالت | ۲۰۰ | ۲ | سپرده‌گذاری، اعتبارسنجی، سفته یا سفته الکترونیک | |
| بانک صادرات (وام ضروری بازنشستگان) | ۱۰ | ۴ | دریافت مستمری از بانک صادرات |
وام فوری بدون ضامن؛ رویا یا واقعیت؟!
دریافت وام بدون نیاز به ضامن، آرزوی بسیاری از افراد است. خوشبختانه، با توجه به سیاست‌های جدید دولت، بسیاری از بانک‌ها اقدام به ارائه وام‌های بدون ضامن کرده‌اند. این بدان معناست که شما می‌توانید بدون نیاز به پیدا کردن ضامن معتبر، به راحتی به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی پیدا کنید.
بر اساس مصوبات اخیر، بانک‌های دولتی موظف شده‌اند تا تسهیلات خرد را بدون نیاز به ضامن و با روش اعتبارسنجی ارائه دهند. این بدان معناست که بانک‌هایی مانند ملی، سپه، مسکن، کشاورزی، صنعت و معدن، تجارت، صادرات و… امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده‌اند.
شرایط دریافت وام فوری بدون ضامن:
برای دریافت وام بدون ضامن، معمولاً به اعتبارسنجی نیاز است. داشتن سابقه‌ی پرداخت به موقع قسط وام‌های قبلی، یکی از مهم‌ترین عوامل در تعیین اعتبارسنجی شما است. همچنین، برخی بانک‌ها ممکن است شرایط دیگری مانند سپرده‌گذاری یا ارائه سفته را نیز مطرح کنند.
چه کسانی می‌توانند وام بدون ضامن بگیرند؟
- کارمندان دولت و بخش خصوصی: افرادی که حقوقشان به طور مستقیم به حساب بانکی واریز می‌شود، شانس بیشتری برای دریافت وام بدون ضامن دارند.
- بازنشستگان: بازنشستگانی که مستمری خود را از بانک دریافت می‌کنند، می‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
- افرادی با رتبه اعتباری بالا: داشتن سابقه‌ی پرداخت به موقع قسط وام‌های قبلی، امتیاز شما را برای دریافت وام افزایش می‌دهد.
مراحل دریافت وام بدون ضامن:
- اعتبارسنجی: بانک ابتدا اعتبارسنجی شما را انجام می‌دهد تا از توانایی شما در بازپرداخت وام اطمینان حاصل کند.
- تکمیل فرم درخواست: پس از تایید اعتبارسنجی، باید فرم درخواست وام را تکمیل کنید.
- ارائه مدارک: مدارک مورد نیاز مانند شناسنامه، کارت ملی، فیش حقوقی و … را به بانک ارائه دهید.
- امضای قرارداد: در صورت تایید درخواست شما، قرارداد وام را امضا خواهید کرد.
مزایای وام‌های بدون ضامن:
- سرعت در دریافت وام: فرآیند دریافت این نوع وام‌ها معمولاً سریع‌تر از وام‌های با ضامن است.
- سادگی مراحل: مراحل دریافت وام بدون ضامن، ساده‌تر و کمتر پیچیده است.
- دسترسی آسان: بسیاری از افراد به دلیل عدم دسترسی به ضامن معتبر، از دریافت وام محروم می‌شدند. اما با ارائه وام‌های بدون ضامن، این مشکل تا حد زیادی برطرف شده است.
نکات مهم:
- سقف وام: سقف وام‌های بدون ضامن در بانک‌های مختلف متفاوت است و به عوامل مختلفی مانند اعتبارسنجی و نوع وام بستگی دارد.
- نرخ سود: نرخ سود وام‌های بدون ضامن نیز در بانک‌های مختلف متفاوت است.
- مدت زمان بازپرداخت: مدت زمان بازپرداخت این وام‌ها معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است.
- شرایط هر بانک: قبل از درخواست وام، بهتر است شرایط و ضوابط هر بانک را به دقت مطالعه کنید.
1- وام فوری با وثیقه: راهکاری سریع برای تامین مالی
در کنار وام‌های بدون ضامن، بسیاری از افراد به دنبال راه‌های دیگری برای دریافت سریع وام هستند. یکی از این روش‌ها، استفاده از وثیقه است. وام با وثیقه به این معنی است که شما یک دارایی با ارزش خود را به عنوان ضمانت به بانک ارائه می‌دهید تا در صورت عدم بازپرداخت وام، بانک بتواند با فروش آن، طلب خود را وصول کند. دو نوع رایج از وثیقه برای دریافت وام، خودرو و طلا هستند.
2- وام با سند خودرو:
- شرایط خودرو: خودرو باید مدل بعد از ۱۳۹۰، سواری، پلاک تهران و با ارزش بیش از ۴۰۰ میلیون تومان باشد.
- مدارک مورد نیاز: سند مالکیت خودرو، کارت خودرو، بیمه نامه و …
- مبلغ وام: مبلغ وام بر اساس ارزش روز خودرو تعیین می‌شود و معمولاً بین ۲۰ تا ۱۵ میلیارد تومان است.
- مزایا: سرعت بالا در دریافت وام، مبلغ وام بالا
- معایب: نیاز به خودرو با مشخصات خاص، کاهش ارزش خودرو در صورت نگهداری در پارکینگ بانک
3- وام با گرو گذاشتن طلا:
- شرایط طلا: طلا باید زینتی و ساخته شده باشد (سکه پذیرفته نمی‌شود).
- مبلغ وام: مبلغ وام بر اساس عیار و وزن طلا تعیین می‌شود.
- انواع وام:
- وام قرض‌الحسنه: مبلغ وام کمتر، سود پایین‌تر اما مدت بازپرداخت کوتاه‌تر.
- وام جعاله: مبلغ وام بالاتر، سود بیشتر اما مدت بازپرداخت طولانی‌تر.
- مزایا: سرعت بالا در دریافت وام، امکان دریافت وام حتی با مقدار کم طلا
- معایب: کاهش ارزش طلا به دلیل کارمزد ارزیابی و نگهداری
مقایسه وام با سند خودرو و وام با گرو گذاشتن طلا:
| ویژگی | وام با سند خودرو | وام با گرو گذاشتن طلا |
| مبلغ وام | بالاتر | کمتر |
| سرعت دریافت | سریع | سریع |
| وثیقه | خودرو | طلا |
| مدت بازپرداخت | معمولاً بلندمدت | کوتاه‌مدت تا بلندمدت |
| هزینه‌ها | هزینه کارشناسی خودرو، هزینه پارکینگ | هزینه کارشناسی طلا |
نکات مهم:
- اعتبارسنجی: حتی با وجود وثیقه، بانک‌ها معمولاً اعتبارسنجی انجام می‌دهند.
- سود و کارمزد: نرخ سود و کارمزد این نوع وام‌ها متفاوت است و به نوع وام، بانک و شرایط بازار بستگی دارد.
- مدارک مورد نیاز: علاوه بر مدارک خودرو یا طلا، ممکن است به مدارک شناسایی و سایر مدارک نیز نیاز باشد.
- قرارداد: قبل از امضای قرارداد، تمامی بندهای آن را به دقت مطالعه کنید.
تاریخ آخرین آپدیت: ۱۷ام شهریور ۱۴۰۳
